Budsjettering er en av de vanligste måtene å administrere pengene dine på – eller mangel på det – men hvordan vet du hvilken metode som er riktig for deg?
«Som med ethvert budsjett, er hvordan du tildeler inntekten din avhengig av din personlige økonomiske situasjon. Nøkkelen er å lage et budsjett du faktisk vil holde deg til over tid,» sa Courtney Alev, forbrukerens økonomiske advokat ved Credit Karma, til The Post.
«En av de beste måtene å bekjempe økonomisk stress på er å iverksette tiltak, selv om de første trinnene virker små.»
75/15/10-regelen pålegger folk å dele ut lønnsslippene sine ved å sette 75% mot dine behov, for eksempel hverdagsutgifter, og deretter tildele 15% til langsiktig investering og 10% til kortsiktige besparelser.
Dette budsjettet gir mulighet for mer utgifter enn andre populære planer og fokuserer på å bygge formue, men det gir ikke mye vingler rom for uventede utgifter eller betaler av store gjeld.
I følge Alev, «Det første trinnet er å sette klare økonomiske mål ved å spørre deg selv hva du håper å gjøre med pengene dine på kort og lang sikt.»
Planlegger du å kjøpe en brunstein? Betale av studielånene dine? Gå til Hellas i sommer?
Du har beslutninger å ta – og dollar til bank.
I det siste har eksperter spionert andre prosentbaserte budsjetter, inkludert 50/30/20 og 60/30/10 planer. De kan virke like, men disse formlene er overraskende forskjellige.
De to systemene fokuserer mindre på å bygge rikdom og mer på å skaffe deg din lille søte godbit eller på neste fly til ditt drømmedestinasjon.
Metoden 50/30/20 guider folk til å fordele 50% av netto lønn for behov, 30% for ønsker og 20% for besparelser og tilbakebetaling av gjeld.
Imidlertid, ettersom mange mennesker kjempet for å opprettholde sine «behov» ved å ta bare halvparten av inntekten, ble planen oppdatert til 60/30/10-60% av den månedlige inntekten for hjemmet for behov, 30% for ønsker og 10% skiftet til sparing.
«I løpet av de siste par årene har vi sett ganske betydelig inflasjon på tvers av de fleste hovedutgifterkategorier. Boligpriser, leie, renter og kostnader for grunnleggende varer har alle økt dramatisk,» sa Michelle Waymire, en sertifisert økonomisk planlegger og finansiell trener, til Nerdwallet.
En fersk undersøkelse utført av Talker Research på vegne av Earnin fant at den gjennomsnittlige respondenten – teamet spurte 2000 ansatte amerikanere som tjener mindre enn $ 75 000 per år – setter flertallet av midlene (64%) til «behov» som mat, regninger og bolig.
Cirka 16% er dedikert til «ønsker» og 16% blir satt i sparing.
Imidlertid innrømmet mer enn halvparten av personer (56%) at mindre enn 10% av lønnsslippen deres blir satt inn i besparelser – og en svimlende 23% kan ikke huske forrige gang de sparte 20% av inntekten.
Bare 20% av amerikanerne tjener nok penger til ikke å gå tom for det eller holde seg til et strengt budsjett å komme forbi.
Budsjettering er en fin måte for folk å administrere pengene sine, spesielt for flertallet av amerikanere som mentalt bruker lønnsslippene sine før kontantene til og med treffer bankkontoen sin – men Waymire bemerket at dette antydes retningslinjer ikke stive regler.
«En av tingene som 50/30/20 og budsjettet på 60/30/10 har til felles, er at de nettopp er utgangspunkt for å gi en generell tildeling for hvor pengene dine går,» sa hun.
«Ingen av disse budsjettretningslinjene er ment å være harde og raske regler fordi alles situasjon er annerledes.»
For å revidere din økonomiske situasjon, råder ALEV folk til å gjennomgå forbruksvanene sine fra de siste månedene og oppdage dårlig atferd – fordi detaljhandelsterapi ikke alltid er verdt det.
Når du har forstått utgiftsmønsteret ditt, lager du et gjennomførbart månedlig budsjett basert på de vanlige månedlige utgiftene- å kutte ut unødvendige mønstre- og både dine korte og langsiktige økonomiske mål.
«Å ta det første skrittet mot å skape et budsjett kan virke skremmende, men det trenger ikke å være. Vet at du kanskje ikke bygger det ‘perfekte’ budsjettet på ditt første forsøk og vil sannsynligvis trenge å gjøre justeringer over tid,» sa Alev.
