Uventet høye medisinske regninger er vanlig i USA, men det finnes måter å få lindring på. I følge Consumer Financial Protection Bureau er én av fem amerikanere rammet av utestående medisinsk gjeld, til en total kostnad på 88 milliarder dollar.
I en studie fra 2022 fant byrået at omtrent 20 % av amerikanske husholdninger rapporterer at de har medisinsk gjeld, med innkrevinger som vises på 43 millioner kredittrapporter. Fra og med andre kvartal 2021 var 58 % av alle regninger i samlinger på kredittjournal medisinske regninger.
Medisinsk gjeld påvirker også husholdningene ujevnt, ifølge byrået. Forfalte regninger er mer utbredt blant svarte og latinamerikanske mennesker enn hvite og asiatiske mennesker, og medisinsk gjeld er mer vanlig i det sørlige USA, delvis fordi statene i den regionen ikke utvidet Medicaid-dekningen.
Selv om prosessen med å bekjempe høye medisinske regninger kan være tidkrevende og frustrerende, understreker talsmenn at pasienter ikke skal bli skremt av systemet. Hvis du har mottatt en overraskende medisinsk regning, er dette det du bør vite:
Se alltid om du kvalifiserer for veldedig omsorg
Da Luisa, 33, mottok en medisinsk regning på over 1000 dollar etter et akutt sykehusbesøk for en virusinfeksjon, kunne hun få hele beløpet dekket av sykehuset etter å ha appellert til deres retningslinjer for økonomisk bistand.
«Først trodde jeg det bare var en forkjølelse, men det viste seg å være noe jeg trengte spesifikk medisin for,» sa Luisa, som ba om å bli identifisert bare med fornavnet på grunn av personvernhensyn. «Det var veldig ille da jeg dro til legevakten.»
Luisa hadde hørt om pasientorganisasjonen Dollar For takket være en viral video, og hun fylte ut den ideelle organisasjonens nettskjema etter å ha mottatt overraskelsesregningen. Organisasjonen kontaktet sykehuset, som var basert i det sentrale Florida. Til slutt kontaktet sykehuset Luisa direkte for å fortelle henne at hun faktisk var kvalifisert for økonomisk hjelp. Selv om hun allerede hadde betalt en del av kostnadene med et kredittkort, klarte Dollar For å få disse betalingene refundert.
Lover som regulerer veldedighetspleie på sykehus krever at nonprofit-sykehus senker eller avskriver regninger for enkeltpersoner, avhengig av husholdningsinntekt. For å finne ut om du er kvalifisert, kan du ganske enkelt Google sykehuset sammen med uttrykket «veldedighetsomsorg» eller «politikk for økonomisk bistand». Dollar For tilbyr også et forenklet nettverktøy for pasienter for å se om de kvalifiserer.
«Federal lov krever at sykehus har disse programmene for å beholde sin skattefritaksstatus,» sa Jared Walker, administrerende direktør i Dollar For. «Hvis du er innenfor inntektsområdet deres, vil de avskrive, frafalle, tilgi eller redusere regningene dine.»
Selv om du allerede har betalt ned medisinsk gjeld, vil sykehuset bli pålagt å tilbakebetale betalingene du har gjort, sa han.
«Det var første gang jeg gikk gjennom noe sånt,» sa Luisa. «Jeg prøvde å være en informert forbruker og stille spørsmål når jeg var på sykehuset om kostnadene, men det er tydeligvis vanskelig når du er syk på legevakten.»
Anke til lov om ingen overraskelser
Mens beskyttelse mot overraskelsesregninger lenge har eksistert for de som har Medicare, Medicaid og Tricare, er lover nå også på plass for de med privat eller markedsplassforsikring.
Den føderale No Surprises Act dekker personer som har forsikring gjennom sine arbeidsgivere, markedsplassen eller individuelle planer. Den sier at forsikringsselskaper med rimelighet må dekke alle tjenester utenfor nettverket knyttet til akutt og ikke-akutt medisinsk behandling. Det betyr at hvis du blir belastet mer enn du er vant til eller forventer når du mottar tjenester i nettverket, kan den regningen være ulovlig.
For å utfordre enhver regning som dekkes av denne loven, kan du bruke den gratis helpdesk og hotline til Centers for Medicare and Medicaid Services. Mange stater har også gratis forbrukerhjelpsprogrammer for å hjelpe med tvister og forsikringsspørsmål.
Du kan alltid kontakte den medisinske faktureringsavdelingen på ethvert sykehus skriftlig for å si at du mener en regning er i strid med loven om ingen overraskelser og be sykehuset om å ta direkte kontakt med forsikringsselskapet ditt.
«Kompleksiteten til selve systemet er et like stort problem som rimelig,» sa Kaye Pastaina, som leder forskning på pasientbeskyttelse for KFF, en ideell helsepolitisk organisasjon. «Mye av det er fra det fragmenterte systemet og komplekse regler, men også mangel på bevissthet om eksisterende beskyttelse som er en del av føderal lov som kan hjelpe.»
Be om en spesifisert regning
Selv om du ikke kvalifiserer for veldedighetsomsorg eller du ikke er sikker på at regningene dine er dekket av loven om ingen overraskelser, kan det hende du kan redusere kostnadene.
Medisinsk fakturering er notorisk bysantinsk og full av feil. Når du mottar en regning, spør sykehuset eller helsepersonell om en spesifisert regning som inkluderer faktureringskodene for all omsorgen du mottok. Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) gir mandat til at leverandører deler denne informasjonen.
Deretter sjekker du om faktureringskodene er nøyaktige. Igjen, bare å google kodene med uttrykket «medisinsk faktureringskode» kan hjelpe. Hvis noe er av, kan det å bestride regningen med legen din eller legekontoret gi endringer.
En annen tilnærming: å sammenligne regningen med forsikringsselskapenes estimater for rettferdige gebyrer for tjenester. Hvis prisen du ble belastet er mer enn gjennomsnittet, kan du få kostnadene redusert. Du kan til og med ta leverandøren til småkravsdomstolen for avviket (eller la dem få vite at du har en sak).
Til slutt, sammenlign forsikringsselskapets «forklaring av fordeler» med regningen. Denne forklaringen om kostnader som dekkes og ikke dekkes må stemme overens med sykehusets regning. Hvis de ikke gjør det, har du en annen grunn til å ikke betale, og å be leverandøren om å jobbe videre med forsikringsselskapet ditt først.
Husk at prosessen krever utholdenhet
Til tross for bryet, kan disse trinnene spare deg for betydelige summer. Selv etter å ha tatt disse trinnene, kan du alltid anke helsekrav til forsikringsselskapet ditt, hvis du tror det er noen grunn til at regningene skal dekkes helt eller mer enn selskapet først bestemte.
Du kan også kontakte din statlige forsikringskommissær for støtte.
«Det vi har sett i vår forskning og dataene er at de som appellerer – og det er få som appellerer – men for de som anker, er det et høyt nivå av velting,» sa Pastaina.
