En toppsjef i JPMorgan Chase advarte bankens 86 millioner kunder om at deres for øyeblikket gratis brukskontoer snart kan ha et gebyr, ifølge en rapport.
Marianne Lake, administrerende direktør for forbruker- og samfunnsbank i JPMorgan Chase, la skylden for potensielt den ekstra byrden på regulatorer i Washington – som har presset et tak på 8 USD på gebyrer for forsinket betaling av kredittkort og et tak på 3 USD for overtrekk av bankkontoer.
Consumer Financial Protection Bureau vedtok de nye takstene i mars, men det blir anket av en koalisjon av bankindustrigrupper som saksøkte for å stoppe det før det kan bli lov.
«Endringene vil være brede, omfattende og betydelige,» sa Lake til Wall Street Journal. «Folkene som vil bli mest påvirket er de som har minst råd til å bli det, og tilgang til kreditt vil være vanskeligere å få.»
Lake sa at hun forventer at andre banker vil forfølge lignende handlinger for å kompensere for tapte inntekter hvis den nye loven implementeres.
Noen kritikere kjøper det ikke.
«Bankene sier at deres eneste mulighet er å velte kostnadene over på kundene, men det er ikke sant,» sa Dennis Kelleher, president for Better Markets, en økonomisk tenketank som går inn for de foreslåtte bankforskriftene, til Wall Street Journal. . «Igjen kler bankene opp sine forsøk på å maksimere sin egen fortjeneste under dekke av hva som er bra eller dårlig for kundene.»
Bankene sier imidlertid at de nye reglene, i kombinasjon med nye kapitalkrav, som krever at bankene holder flere reserver, kan treffe bunnlinjen. Noen har begynt appeller, med mange i North District of Texas.
Store banker vil generelt være i stand til å håndtere bulken i fortjeneste, mer enn mindre banker, sa Dan Goerlich, en konsulentpartner i Pricewaterhouse Coopers som gir råd til bankkunder, til Wall Street Journal.
«Enhver endring i regelverket som vil begrense gebyrene vil skape muligheter for institusjoner som er svært effektive,» sa Goerlich til Wall Street Journal.
«Store banker kan gjøre opp for en bulk i forbrukerbankinntektene med profitt fra formuesforvaltningen og investeringsbankene. Mindre og regionale banker vil slite med å gjøre opp for det.»
I 2010 foreslo mange banker lignende endringer da de sto overfor regulatorisk gransking etter finanskrisen i 2008, men endte opp med å ikke overføre kostnadene til forbrukerne.
Den svært konkurranseutsatte bransjen, hvor mange kontoer og tjenester tilbys gratis, gjør også at bankene kan ha hendene bundet når det kommer til å heve prisene.
«De fleste kunder kan enkelt og sømløst få tilgang til banktjenester i dag,» sa Goerlich til Wall Street Journal. «Det kan være ufordelaktig å beholde tjenester til null kostnader, men bankenes hender kan bli tvunget av andre konkurrenter som vil tilby kundene lavkosttjenester.»
