Skattemyndighetene hevet bidragsgrensen på 401(k) til $24.500 for 2026, og ga arbeidere ytterligere $1.000 i skatteutsatt sparerom – selv om bare en brøkdel av ansatte drar full nytte av taksten.
Byrået kunngjorde økningen torsdag, opp fra $23 500 i 2025. Endringen gjelder 401(k)s, 403(b)s, de fleste 457 planer og den føderale spareplanen for sparsommelighet.
Arbeidere på 50 år og eldre kan spare enda mer, ifølge den nye IRS-veiledningen, som hever grensen for innhenting av bidrag til $8000 for 2026 – opp fra $7500 i 2025.
Det betyr at eldre sparere kan sette inn opptil $32 500 i 401(k)s neste år.
Ansatte i alderen 60 til 63 år får en enda større pause.
De kan bidra med en ekstra $11.250 på toppen av $24.500 grunngrensen, for totalt $35.750.
Dette tallet, som er uendret fra i år, stammer fra endringer vedtatt i Secure 2.0 Act of 2022.
Til tross for de høyere grensene, kommer de fleste arbeidere ikke i nærheten av å maks.
Bare 14 % av deltakerne bidro maksimalt til deres 401(k)s i 2024, ifølge Vanguards 2025 How America Saves-rapport, som analyserte mer enn 1400 planer og nesten 5 millioner deltakere.
Den gjennomsnittlige kombinerte spareraten, inkludert arbeidsgiveravgift, var 12 % i 2024, ifølge Vanguard.
En separat Fidelity Investments-analyse av mer enn 25 000 bedriftsplaner fant at den gjennomsnittlige kombinerte rentesatsen var 14,2 % i løpet av andre kvartal 2025.
IRS tillot også arbeidere å øke IRA-bidragsgrensene neste år.
Ansatte vil snart kunne bidra med $7500 til tradisjonelle eller Roth IRAer, opp fra $7000 i 2025.
Innhentingsbidraget for sparere 50 år og eldre stiger til $1100, fra $1000.
Inntektsterskler for Roth IRA-bidrag økte også.
Enslige og husholdningsoverhoder kan gi fulle Roth-bidrag hvis inntekten deres er under $153 000, opp fra $150 000 i 2025.
Utfasingsområdet strekker seg til $168 000.
For ektepar som søker sammen, er Roth IRA-utfasingsområdet $242.000 til $252.000, opp fra $236.000 til $246.000 i 2025.
IRS justerte også inntektsområder for å trekke fra tradisjonelle IRA-bidrag.
For enslige skattebetalere som dekkes av en arbeidsplasspensjoneringsplan, er utfasingsområdet $81 000 til $91 000, opp fra $79 000 til $89 000 i 2025.
For ektepar som søker sammen der den medvirkende ektefellen har en arbeidsplassplan, er intervallet $129 000 til $149 000, opp fra $126 000 til $146,000.
Saver’s Credit, som hjelper lav- og moderatinntektsarbeidere med å spare til pensjonisttilværelsen, så også høyere inntektsgrenser. Ektepar som søker sammen kan nå tjene opptil $80 500 og fortsatt kvalifisere seg, opp fra $79 000 i 2025.
Arbeidere med ENKEL pensjonskonto kan bidra med $17.000 i 2026, opp fra $16.500. Innhentingsgrensen for de 50 og eldre stiger til $4000, fra $3500.
Kunngjøringen kom timer etter at president Donald Trump signerte en finansieringslov for å få slutt på den lengste nedleggelsen av føderale myndigheter i USAs historie.
Det fulgte også at IRS ga ut dusinvis av andre inflasjonsjusteringer for 2026 i forrige måned, inkludert føderale inntektsskatteklasser og kapitalgevinstterskler.
De årlige justeringene er knyttet til økninger i levekostnadene og er utformet for å hindre at inflasjonen tærer på verdien av pensjonsspareinsentiver.
For arbeidere som har råd til å maksimere 401(k)s, gir de høyere grensene en sjanse til å beskytte mer inntekt fra skatt mens de bygger pensjonssparing.
Men Vanguard-dataene antyder at de fleste amerikanere er fokusert på mer beskjedne mål – eller rett og slett ikke kan spare penger for å nå taket.
