Visa og Mastercard kunngjorde mandag at de nådde et foreslått forlik som vil senke prisene som selgere betaler til kredittkortnettverkene.
Selv om disse avgiftene betales av butikken hver gang en kunde foretar en transaksjon, blir de ofte gitt videre til forbrukerne gjennom høyere kostnader for varer og tjenester.
Disse gebyrene blir ofte referert til som sveipegebyrer eller formidlingsgebyrer, som National Retail Federation (NRF) hevdet økte inflasjonspresset til den amerikanske økonomien, og drev opp prisene for husholdninger over hele landet.
Disse gebyrene faller ofte mellom 2 % og 2,5 %. Men under den etterlengtede avtalen, som ville avslutte 20 år med rettssaker, ble Mastercard og Visa enige om å senke gebyrene som bedrifter betaler når kunder bruker kredittkortene sine med omtrent en tidel prosent på de fleste amerikanske kredittkortkjøp i fem år, ifølge regulatoriske registreringer.
Dette betyr at selgere vil betale 0,1 % mindre per transaksjon, noe som kan spare forhandlere og forbrukere penger når de er spredt over millioner av kjøp.
NRF har lenge hevdet at sveipeavgifter er en av de høyeste driftsutgiftene for forhandlere, som den sa driver opp forbrukerprisene med over 1200 dollar i året for den gjennomsnittlige familien.
Stephanie Martz, administrerende direktør i NRF og generaladvokat, sa at den planlagte reduksjonen som ble kunngjort i mandagens forlik ikke går langt nok, og at «det er en liten brøkdel av den gjennomsnittlige sveipeavgiften på 2,35 % som ble belastet kjøpmenn i 2024 og tilsvarer en tilbakeføring av gebyrer med bare omtrent ett år.» Martz sa at sveipeavgiftene har vokst med tre ganger så mye siden 2010 og var i gjennomsnitt 2,26 % i 2023. Hun mener det nye foreslåtte forliket bør avvises.
National Association of Convenience Stores (NACS) gjentok denne følelsen og sa at forliket bør avvises fordi «det ikke vil være til fordel for kjøpmenn og forbrukere og vil gi kredittkortgigantene juridisk immunitet for å øke gebyrene og konkurransebegrensende praksis.»
Mastercard sa til FOX Business at de mener avtalen er den «beste løsningen for alle parter, og gir klarheten, fleksibiliteten og forbrukerbeskyttelsen som ble søkt i denne innsatsen.»
Med avtalen sa Mastercard at mindre selgere vil få flere akseptvalg, reduserte kostnader og forenklede regler.
«Enda mer lar det oss fokusere energien vår på å fortsette å gi forbrukere, små bedrifter og større selgere det de forventer av Mastercard – en bedre betalingsopplevelse, sterk verdi og trygghet,» sa selskapet.
Visa sa at det foreslåtte oppgjøret med amerikanske kjøpmenn av alle størrelser «ville gi meningsfull lettelse, mer fleksibilitet og muligheter for å kontrollere hvordan de aksepterer betalinger fra kundene sine.»
Vilkårene for avtalen vil også gi selgere mer makt ved å løsne på kravene som sier at dersom de aksepterer et av nettverkets kort, vil de bli pålagt å akseptere dem alle. For eksempel kan butikker velge om de vil ta forbrukerkort, visittkort eller begge deler.
Innenfor forbrukerkort kan de bestemme om de vil akseptere standardkort, premium-belønningskort eller begge deler. Men selgere kan ikke velge mellom banker, noe som betyr at de ikke kan godta et Chase Visa, men avvise et Citi Visa hvis begge er av samme korttype.
Avtalen må fortsatt godkjennes av en føderal dommer i det østlige distriktet i New York før den blir endelig. Forliket vil løse pågående rettstvister for amerikanske selgere mot Mastercard og Visa som er relatert til formidlingsgebyrer og selgerregler.
Begge selskapene ble saksøkt av selgere for hvordan de fastsetter og håndhever kredittkortgebyrer og regler som begrenser hvordan selgere kan styre kunder mot billigere betalingsmetoder. De sakene har pågått siden 2005. Selskapene har ikke innrømmet noen forseelse.
Endringene i gebyrsystemet og reglene for kortgodkjenning forventes ikke å tre i kraft før retten godkjenner forliket, som forventes en gang i slutten av 2026 eller tidlig i 2027.
