Pantesatsene så nok en beskjeden nedgang torsdag, og trakk seg tilbake til en 11-måneders lav etter den lange Labor Day-helgen og foran fredagens nøye sett på utgivelsen av de siste sysselsettingsdataene.
Gjennomsnittsrenten på 30-års faste boliglån var 6,5% for uken som avsluttet 4. september, ned fra 6,56% forrige uke, ifølge Freddie Mac.
Prisene var i gjennomsnitt 6,35% i samme periode i 2024.
«Pantesatsene fortsetter å trenden ned, og øker optimismen for både nye kjøpere og nåværende eiere,» sier Sam Khater, Freddie Macs sjeføkonom. «Når prisene fortsetter å falle, utvides antallet huseiere som har muligheten til å refinansieres. Faktisk nådde andelen av markedets pantelånssøknader som var for en refinansiering nesten 47%, den høyeste siden oktober.»
De relativt jevnlige prisene gjenspeiler markedets vent-og-se-holdning foran Department of Labours kommende arbeidsrapport for august måned.
REALTOR.COM® Senior Economic Research Analyst Hannah Jones forklarer at historisk sett, svakere enn forventet sysselsettingstall drivstoffoptimisme for kutt i Federal Reserve og kan redusere obligasjonsrentene, og dytte pantelånsrentene lavere.
På den annen side kan en robust arbeidsrapport forsterke inflasjonsproblemer og øke avkastningen på statskassen, og skyve pantelånsrenter oppover.
«Dette oppsettet understreker potensialet for økt volatilitet i pantelånet fremover,» sier Jones.
Og det kan stave dårlige nyheter for boligmarkedet som kommer ut av en «grusom sommer» preget av en avstand mellom kjøpere og selgere.
Ifølge Jones har markedet blitt begrenset av vedvarende utfordringer med rimelig pris, noe som etterlater kjøperne til å føle seg sidelinjert på grunn av fortsatt høye priser og pantesatser, og selgere er revet mellom å ville laste av eiendommene sine, men være motvillige til å tilby rabatter.
Som et resultat bestemte noen frustrerte selgere seg i sommer for å avnotere hjemmene sine og vente på bedre forhold, snarere deretter gå på akkord med fortjenestemarginene.
«Som et resultat forblir markedet i Stasis, til tross for inventarforbedringer til tross for vedvarende kostnadsbyrder og økonomisk usikkerhet fortsetter å undertrykke etterspørselen gjennom boligkjøpssesongen,» sier Jones.
Nyere forskning fremhever økende forsikringsrelaterte økonomiske byrder og klimarelaterte eksponering i en samlet verdi på nesten $ 13 billioner vendt med en kombinert verdi på nesten $ 13 billioner vendt med en stor risiko fra flom, en samlet verdi på nesten $ 13 billioner vendt mot alle hjem (26,1%) med en samlet verdi på nesten $ 13 billioner.
«Huseiere i høyrisikoområder har ofte vesentlig forhøyede premier eller uforsikrede hull, som, kombinert med høye lånekostnader, kan dempe etterspørselen eller omforme kjøperatferd,» legger Jones til.
Hvordan boliglånsrentene beregnes
Pantesatsene bestemmes av en delikat kalkulus som faktorer i tilstanden i økonomien og den enkeltes økonomiske helse.
De er nærmest knyttet til 10-årig statsobligasjonsavgift, som gjenspeiler bredere markedstrender, som økonomisk vekst og inflasjonsforventninger.
Långivere refererer til dette målestokken før de legger til sin egen margin for å dekke driftskostnader, risikoer og fortjeneste.
Når økonomien blinker advarselsskilt om økende inflasjon, øker statskassen typisk, noe som får boliglånsrentene til å øke.
Motsatt sender tegn til fallende inflasjon eller svakhet i arbeidsmarkedet vanligvis statskasser lavere, noe som fører til at pantelånsrentene faller.
Pantesatsene du tilbys av en utlåner, går imidlertid utover disse benchmarkene og tar hensyn til noen av dine personlige faktorer.
Utlåneren din vil nøye granske din økonomiske helse – inkludert kredittpoeng, lånebeløp, eiendomstype, størrelse på forskuddsbetaling og lånetid – for å bestemme risikoen.
De med sterkere økonomiske profiler anses som lavere risiko og får vanligvis lavere priser, mens låntakere oppfattes som høyere risiko får høyere priser.
