Hilsen til byttet.
Veteraner fra det amerikanske militæret mister ubevisst milliarder i uutnyttet økonomisk støtte fra Department of Veteran Affairs (VA) på tvers av større byer, inkludert NYC, på grunn av manglende bevissthet og valgbarhetsforvirring, ifølge en oppsiktsvekkende rapport.
Forskere for Veterans United Home Loans, landets største VA-långiver, slo fast at mer enn 58 000 VA-lån gikk ubrukt i 2024, og avslørte et tap på 27,9 milliarder dollar.
Midlene er spesifikt tildelt for å hjelpe aktive tjenestemedlemmer, veteraner, National Guard og Reserve-medlemmer og visse gjenlevende ektefeller med å oppnå huseierskap. Faktisk er VA-lånevilkår mer fleksible enn konvensjonelle lån, sier ekspertene. For å kvalifisere seg kan folk ganske enkelt bekrefte statusen deres gjennom VA og få kvalifikasjonsbevis.
Likevel er bruken fortsatt ujevn og uforholdsmessig lav i mange storbyområder sammenlignet med størrelsen på deres veteranpopulasjoner.
«Selv i noen av landets mest konkurransedyktige og dyre boligmarkeder kan tusenvis av veteraner gå glipp av fordelene ved denne fordelen,» sa Chris Birk, visepresident for boliglånsinnsikt i Veterans United, i en uttalelse. «Undersøkelsen vår understreker behovet for større bevissthet om fordelene med VA-lånet.»
«Et sterkere fokus på utdanning og tilgang kan gjøre en meningsfull forskjell for veteraner og deres familier.»
Den iøynefallende åpenbaringen kommer når prisene på daglige nødvendigheter når et iøynefallende høydepunkt.
Med astronomiske levekostnader og sparsomme rimelige boligalternativer i store markeder, sliter amerikanere i alle samfunnslag med å holde tak over hodet.
Veteraner fra de væpnede styrkene lider akutt da VA-lån, som har utgjort rundt 10-12% av boliglånsmarkedet de siste årene, falt til sjokkerende 8% i ’24 som et resultat av det tøffe rente- og rimelige miljøet, ifølge HMDA-data.
Til tross for at det ikke tilbyr noen forskuddsbetalingsalternativer og ikke behov for privat boliglånsforsikring (PMI), samt konkurransedyktige renter og begrensede sluttkostnader, forblir VA-boliglånsprogrammet underutnyttet, med mange kvalifiserte veteraner uvitende om hvor mye penger som er igjen på bordet.
For å identifisere gapet i underutnyttelse sammenlignet forskere for Veterans United VA-lånets markedsandel med andelen av veteraner i både store og små byer fra kyst til kyst.
Hotspots som New York, Los Angeles og Boston oversteg hver 1 milliard dollar i estimert tapt VA-lånevolum. Litt mindre travle steder, som Barnstable Town, Massachusetts, San Jose, California og Napoli, Florida, har imidlertid de høyeste uutnyttede lånevolumene i VA.
«Dette er dyrere markeder der rimelighet allerede er en utfordring og hvor VA-lånet kunne ha hatt en spesielt meningsfull innvirkning,» bemerket innsiderne.
Her er de 25 beste byene med de største gapene mellom veteraner og VA-lån.
| Rang | Metro | Veteran Befolkning Del 2024 |
VA-markedet Dele 2024 |
Median Inntekt 2024 |
«Uutnyttet» VA lån Volum* |
| 1 | Barnstable Town, Mass | 6,35 % | 2,51 % | $94 452 | $235.099.803 |
| 2 | San Jose-Sunnyvale- Santa Clara, California |
2,12 % | 0,84 % | $157 444 | $476.864.635 |
| 3 | Napoli-Marco Island, Fla | 5,35 % | 2,81 % | $86 173 | $276.585.160 |
| 4 | Pittsfield, Mass | 4,67 % | 2,49 % | $72 565 | $39 519 803 |
| 5 | San Francisco-Oakland- Fremont, California |
2,65 % | 1,46 % | $133 780 | $888.082.275 |
| 6 | Bridgeport-Stamford-Danbury, Conn |
2,65 % | 1,47 % | $111 656 | $211,133,231 |
| 7 | Santa Cruz- Watsonville, California |
2,89 % | 1,72 % | $109 266 | $50 640 158 |
| 8 | Glens Falls, NY | 6,88 % | 4,15 % | $74 953 | $30 572 266 |
| 9 | Napa, California | 5,13 % | 3,18 % | $108 970 | $70 200 184 |
| 10 | Santa Rosa-Petaluma, California | 3,89 % | 2,42 % | $102 840 | $145 719 897 |
| 11 | Kingston, NY | 3,51 % | 2,18 % | $81 804 | $29 463 901 |
| 12 | Lancaster, Pa | 4,78 % | 3,19 % | $83 703 | $99 328 264 |
| 13 | Rochester, NY | 4,76 % | 3,22 % | $74 438 | $125 561 880 |
| 14 | Elkhart-Goshen, Ind | 4,23 % | 2,88 % | $65 617 | $29 423 654 |
| 15 | Waterloo-Cedar Falls, Iowa | 4,85 % | 3,31 % | $68 916 | $32 571 873 |
| 16 | Binghamton, NY | 5,36 % | 3,70 % | $63 347 | $21 425 467 |
| 17 | Cape Coral-Fort Myers, Fla | 6,66 % | 4,61 % | $73 099 | $465.336.883 |
| 18 | New Haven-Milford, Conn | 3,77 % | 2,64 % | $86 266 | $85 713 230 |
| 19 | Wenatchee, Wash | 6,44 % | 4,56 % | $79 007 | $54 476 301 |
| 20 | New York-Newark- Jersey City, NY-NJ |
2,19 % | 1,56 % | $97 334 | $1 885 780 165 |
| 21 | Allentown-Bethlehem-Easton, Pa.-NJ |
5,01 % | 3,58 % | $82 602 | $175.408.331 |
| 22 | Johnstown, Pa | 6,98 % | 5,03 % | $56 292 | $8 386 025 |
| 23 | Ithaca, NY | 2,75 % | 1,99 % | $73 012 | $6 551 994 |
| 24 | Portland-South Portland, Maine | 6,12 % | 4,49 % | $88 602 | $255 033 656 |
| 25 | Boston-Cambridge- Newton, Mass.-NH |
3,39 % | 2,58 % | $112 484 | $1 129 733 191 |
