Ettersom Generation X fortsetter å komme nærmere pensjonen, har noen mindre enn rosenrøde synspunkter om pensjonsutsiktene deres, ifølge en nylig utgitt ikke-sannsynlighetsbasert studie fra Fidelity Investments.
Fidelity Investments som ble funnet i den siste utgaven av sin årlige «State of Retirement Planning» -studie at 45% av Gen Xers – de mellom 44 og 59 år – rapporterte at de ikke var «ikke sikre» i deres evne til å trekke seg «når og hvordan de vil.»
I mellomtiden følte 53% seg sikre på at de kunne gjøre det.
«Gen X er mest sannsynlig det vi kaller sandwichgenerasjonen akkurat nå,» Fidelity Investments Vice President of Retirement Offerings Rita Assaf fortalte Fox Business. «De har omsorg for både barn og aldrende foreldre, i tillegg til å forberede seg på pensjon. Det er ganske kostbart.»
«De er også i en tid der høyere levekostnader, så hvis de hjelper med barn, har de mest sannsynlig barn på college eller kanskje de nettopp er ferdige med college, og disse kostnadene har vært mye høyere,» fortsatte hun. «Deres daglige utgifter er mye høyere. Og vi vet også med aldrende foreldre, helsetjenester og langtidsomsorgskostnader forbundet med det.»
Assaf sa at Gen X er klar til å være den første “401 (k) generasjonen” også har drevet disse tallene.
«Gjeldende pensjonister bruker først og fremst fortsatt pensjoner som deres viktigste måte å finansiere pensjonssparing, men Gen X, jeg tror at studien vår fant at 61% vil utnytte 401 (k) s og IRAs og individuelle sparekjøretøyer for pensjonering, så det er også en stor forskjell,» bemerket hun.
Sammenlignet med fjorårets studie, falt Gen X -tillit til å trekke seg «når og hvordan de vil», 16 prosentpoeng, noe Assaf koblet til høyere levekostnader og medlemmer av generasjonen som gikk nærmere til pensjonsalder.
Hun sa at undersøkelsen «virkelig fremhevet det faktum at det med høyere levekostnader er litt generell bekymring for at» vil min pensjonssparing sist «?»
Gen X “har spesielt de mest negative pensjonsutsiktene” blant de fire generasjonene som er inkludert i studien, ifølge Fidelity Investments.
Studien fant at Gen Z og Millennials følte seg mest trygge på å trekke seg «på sine egne premisser», på henholdsvis 75% og 71%. I mellomtiden rapporterte 68% av Baby Boomers at de var sikre.
For Gen X har sjonglerende barn, aldrende foreldre og høyere levekostnader spilt inn i det. Assaf sa også at «angst har en tendens til å øke når du kommer nær» til pensjon.
Yngre generasjoner som Gen Z og Millennials «har fortsatt en lang tid-horison, så de føler seg faktisk mer selvsikre» og «har mer tid på hendene til å spare mer og investere og høste fordelene med sammensatt inntjening,» ifølge Assaf.
Totalt sett følte 67% av de i pensjonsplanleggingsårene seg positivt når det gjaldt å trekke seg «når og hvordan de vil,» sa Fidelity Investments.
Studien var basert på en undersøkelse som involverte over 2000 «voksne økonomiske beslutningstakere» med minimum en investeringskonto.
Sokking bort tilstrekkelige penger, inflasjon og høye levekostnader, og slår balansen i å dekke utgifter nå kontra å spare til pensjon og finne ut hvor mye midler som trengs for pensjonering var blant problemene respondentene ble identifisert som de som utgjør mest utfordring, ifølge studien.
I mellomtiden, blant nåværende pensjonister, var de gylne årene «som planlagt» for 72%, rapporterte studien. En lignende andel – 70% – følte også at deres pensjonsplanlegging satte dem opp tilstrekkelig.
Når det gjaldt pensjonsinntekt, pekte 77% av pensjonistene på trygd som deres øverste kilde, ifølge studien. Bak det var pensjoner, med 48%, og personlig besparelse, på 41%.
«Planlegging stopper ikke ved pensjonisttilværelse,» sa Assaf til Fox Business. «Du må fortsette å utvikle planleggingen din, selv når du er i pensjon.»
Besparelsen på syv av 10 pensjonister har tatt en hit fra de økende levekostnadene, heter det i undersøkelsen.
Transamerica Center for Retirement Studies funnet i en rapport fra august 2024 at median alder for pensjonisttilværelse for pensjonister i middelklassen var 62.
Amerikanere mener 1,46 millioner dollar er mengden penger som er nødvendige for å oppleve en komfortabel pensjonisttilværelse, ifølge en studie utgitt av Northwestern Mutual i fjor.
