En serie jordskjelv som har raslet Golden State har utløst en ny type etterskjelv – forsikringskostnader.
Californians innbyggere prøver å beskytte husene sine midt i frykt for at «The Big One» kan slå til, men blir møtt av skyhøy politikk og latterlige egenandeler.
En megler som forbinder huseiere med avtaler fortalte The Post at han har sett telefonanrop per dag øke med 700 % og advarte om at det har blitt utløst av den nylige bølgen av skjelvinger som rammet regionen.
I mellomtiden avslørte eiere at de skyter ut tusenvis i året på toppen av deres lammende andre forsikringsplaner for å beskytte i tilfelle et jordskjelv.
Likevel sier de at selv med dette hvis eiendommen deres er skadet eller ødelagt, kan de få et sekssifret treff på grunn av massive egenandeler skrevet inn i deres forsikringer.
Det kommer ettersom en bølge av stadig større skjelv har rystet vestkysten de siste ukene, inkludert en 4,2-styrke på Frazier Park på søndag og en 5,6 i Nord-California i slutten av juni.
Eksperter advarer om at det er en 99 % sjanse for at en massiv en på 6,7 eller mer treffer staten i løpet av de neste 30 årene, med 15 000 feillinjer over SoCal alene.
Den nylige økningen i rystelser har sendt huseiere strømmet til for å få forsikring, med de siste tallene som viser at bare 10 % av husholdningene er dekket.
Ara Muradyan, grunnlegger av EarthquakeAgent.com, fortalte California Post at han har sett en enorm økning i folk som spør om dekning.
Han sa: «Det er det samme hver gang vi har overskrifter om jordskjelv, eller selve jordskjelvene.»
Muradyan, som lanserte nettforsikringsmeglingen etter å ha slitt med å navigere i jordskjelvforsikringsmarkedet selv, sa at forespørslene har økt fra fem samtaler om dagen til over 40.
Han fortsatte: «Når folk hører om jordskjelv, blir de interessert.»
Muradyan sa at huseiere ofte antar at standardforsikringen deres dekker jordskjelvskader.
Men jordskjelvdekning må kjøpes separat, enten gjennom California Earthquake Authority eller private forsikringsselskaper, og policyene varierer mye i kostnader, dekning og egenandeler.
Muradyan sa: «De intelligente menneskene som eier boliger ønsker å beskytte den investeringen. De gjør sin forskning. De vil ha noen som har ekspertise til å forklare hva som er dekket og hvilken politikk som passer dem best.»
Kostnaden for dekning avhenger av størrelsen, beliggenheten og hvordan huset er bygget, med et vanlig hus i ranchstil i dalen med omtrent tre soverom som koster rundt 2000 dollar i året.
Men den reelle kostnaden slår inn når kjøpere leser den fine skriften og ser at de fradragsberettigede kostnadene vanligvis er mellom 10 og 15 %.
Det betyr at hvis et hus på $ 800 000 blir ødelagt av et jordskjelv, må huseieren dekke opp til $ 120 000 verdt av skaden.
Craig Ribeiro eier en leilighet med fire enheter i Venezia og har hatt jordskjelvforsikring siden han kjøpte eiendommen i 2002.
Han sa at han betaler 8000 dollar i året for forsikringspakken sin, inkludert jordskjelvdekning. Men hvis et stort jordskjelv inntreffer, sier Ribeiro at han fortsatt må komme opp med 100 000 dollar fra egen lomme.
Han sa til The Post: «Hvis et jordskjelv skjer, har jeg en egenandel på $100 000. Hvem har det liggende? Det er en morder.»
Han sa at egenandelen har steget dramatisk gjennom årene. «Da jeg først fikk den, var den ikke på langt nær så dyr,» sa han.
«Jeg har forsikringen fordi jeg må. Men hvis noe skjer, vet jeg ikke hvordan jeg skulle komme opp med den slags penger.»
Det nåværende forsikringslandskapet er i stor grad en konsekvens av en av Californias verste naturkatastrofer.
Rett før daggry den 17. januar 1994 rev jordskjelvet Northridge på styrke 6,7 gjennom San Fernando-dalen.
Den voldsomme rystelsen drepte 57 mennesker, skadet tusenvis, kollapset motorveioverganger, antente branner, ødela eller alvorlig skadet titusenvis av hjem og leilighetsbygg og forårsaket mer enn 20 milliarder dollar i forsikrede tap, noe som gjorde det til en av de dyreste naturkatastrofene i USAs historie.
Før Northridge hadde omtrent 29 % av huseierne i California jordskjelvforsikring, ifølge Insurance Information Institute, med poliser i gjennomsnitt omtrent $400 i året.
Men forsikringsselskapene betalte ut mer i Northridge-krav enn de hadde samlet inn i jordskjelvpremier i løpet av de siste 80 årene, så mange sluttet helt å skrive nye huseierpoliser i California.
Krisen truet Californias boligmarked inntil lovgivere opprettet California Earthquake Authority i 1996 for å absorbere mye av den økonomiske risikoen og stabilisere markedet.
Dagens politikk er avhengig av risikobasert prising, og produserer betydelig høyere premier og mye større egenandeler enn huseiere møtte før Northridge.
Men ifølge Insurance Information Institute har færre enn 10% av huseiere i California for tiden jordskjelvforsikring.
For Matt Epstein er denne statistikken vanskelig å forstå.
Epstein begynte i Sherman Oaks Homeowners Association i kjølvannet av jordskjelvet i Northridge i 1994, og fungerte som visepresident i 28 år før han ble president for fem år siden.
Han fikk to hjem skadet under jordskjelvet, inkludert et hjem i spansk stil fra 1929 som ble slått av grunnmuren.
Forsikringsselskapet hans, State Farm, dekket omtrent 300 000 dollar i reparasjoner, og løftet huset tilbake til fundamentet og forsterket det.
«De var fantastiske,» sa Epstein til The Post. Opplevelsen overbeviste ham om at jordskjelvforsikring var en utgift han aldri hadde råd til å hoppe over.
«Jeg ville være dum å ikke ha det,» sa han.
